Perspectivas sombrías para los rusos 2020. Según las previsiones del Centro de Análisis Macroeconómico y Previsión a Largo Plazo, a finales de abril, el ejército de desempleados rusos podría reponerse con 10 millones de recién llegados.
Pero muchos rusos tienen hipotecas y otros préstamos, y los bancos regularmente recuerdan que tienen que devolver lo que han tomado. Pero, ¿cómo pagar un préstamo bancario si no hay dinero? ¿Y qué acciones se deben evitar en este caso? Responderemos estas preguntas utilizando las recomendaciones de abogados, expertos financieros y los propios bancos. Después de todo, las organizaciones financieras y de crédito están más interesadas en el hecho de que el cliente, sin embargo, paga la deuda, aunque no de inmediato.
10. No es necesario volver a pedir prestado en otro banco para pagar su préstamo actual
Lo peor que se puede hacer en una situación de crisis es volver a pedir prestado dinero, tratando de pagar la deuda actual. Este es un camino directo al agujero de la deuda. Y cuando paga una deuda, la segunda puede ser aún más.
Qué hacer para no tomar un nuevo préstamo: piense en la reestructuración de la deuda (hablaremos de esto con más detalle en este artículo). Haga un seguimiento de los gastos con la ayuda del programa "Contabilidad del hogar" o cualquier otro. Esto ayudará a identificar costos innecesarios que pueden reducirse.
9. Sin pánico
SMS del banco con un recordatorio de la deuda, llamadas con amenazas judiciales, todo esto es muy desagradable. Pero recuerde: físicamente, usted y su familia están seguros, los cobradores u otras personas que actúen en nombre de sus acreedores pueden "presionar" psicológicamente, pero no físicamente. Sus actividades están reguladas por el art. 7 de la Ley Federal No. 230-FZ
Qué hacer si los coleccionistas superan:
- Para evitar atormentarte con llamadas telefónicas, cambia la tarjeta SIM (es recomendable que hagas lo mismo con los miembros de tu familia).
- Si su deuda tiene más de 4 meses, escriba una declaración de negativa a interactuar con terceros (recaudadores).
- Si las amenazas provienen de recolectores, grábelas en una grabadora de voz o teléfono y comuníquese con las autoridades policiales.
8. Ve al banco donde tomaste un préstamo
Esconderse del banco hasta que lleve su caso a los tribunales no es la mejor manera de resolver un problema con un préstamo vencido. Especialmente si la hipoteca está pendiente de usted. ¿Dónde vivirá la familia si se toma la vivienda hipotecaria?
El banco no está interesado en reconocer su deuda como mala y usted como un prestatario poco confiable. Él quiere devolver el dinero, usted está listo para devolverlo, pero no ahora. Así que siéntese en la mesa de negociaciones y encuentre una solución de compromiso.
Qué se puede hacer: acordar con el banco cambiar los términos de los servicios de crédito.
7. Acuerde un nuevo calendario de pagos.
Este método es adecuado para personas que en los próximos 3 a 5 meses planean pagar su deuda por completo.
Llame al centro de atención telefónica del banco y explique el motivo del retraso en el pago del préstamo. Pídale al banco que posponga la fecha de pago al día del mes en que definitivamente tendrá dinero (recibirán beneficios, recibirán un salario, etc.).
Por qué este método no es adecuado para todos: La capacidad de transferir la fecha de pago no está disponible en todos los bancos.
6. Acordar un aplazamiento total del pago de los préstamos.
Si no hay dinero, pero aparecerán en los próximos meses, intente acordar con el banco un aplazamiento total de los pagos de crédito para este período. Solo explica de dónde sacas el dinero.
Es importante tener en cuenta: el plazo del préstamo aumentará y el banco distribuirá de manera uniforme los intereses del préstamo sobre los pagos restantes.
5. Pídale al banco que reestructure la deuda.
La reestructuración de la deuda es un cambio en las condiciones de un préstamo. Por ejemplo, tomó un préstamo de 200 mil rublos por un período de 2 años, con una tasa de interés del 10%. Y cada mes deben dar al banco 9.229 rublos.
Pero en caso de reestructuración de la deuda, el banco puede extender el plazo del préstamo, por ejemplo, hasta 3 años, mientras que el monto del pago mensual disminuirá. O puede refinanciar un préstamo en otro banco con una mejor tasa de interés. Esta es una buena salida si aún no se ha convertido en deudor del banco.
Cómo reestructurar una deuda bancaria: Por escrito, solicite al banco que cambie la fecha de vencimiento o el calendario de pagos. No intente estirar demasiado el calendario de pagos, es poco probable que un banco acepte esperar 3 años o más para devolver un préstamo al consumidor de 50 mil rublos.
4. Reúna todos los documentos que pueden ayudar a reestructurar la deuda.
El banco puede estar más dispuesto a reunirse con usted si demuestra con razones documentales por qué no puede pagar una hipoteca u otro préstamo en este momento. Los documentos que confirman las razones objetivas de su falta de dinero incluyen:
- certificado de nacimiento de un niño;
- certificado de defunción del coprestatario;
- extractos de la tarjeta médica y cheques de la institución médica si el retraso de su préstamo está relacionado con su estadía en el hospital;
- orden de reducción, copia del libro de trabajo;
- certificado 2-impuesto sobre la renta personal;
- certificado de discapacidad;
- copia del protocolo sobre un delito administrativo si tuvo un accidente de tráfico y perdió un vehículo que era una fuente de ingresos.
Esta no es una lista completa, pero, con suerte, él le dio la idea de que necesita recolectar cualquier certificado que pueda confirmar: no puede pagar el préstamo sin culpa suya.
3. Organizar unas vacaciones
Vacaciones de crédito es el plazo durante el cual el deudor solo necesita pagar intereses sobre el préstamo. Típicamente, tales vacaciones no duran más de 12 meses. Y cuando finalicen, el monto del pago mensual aumentará, ya que la deuda del préstamo no ha desaparecido.
Recomendado: trate de acordar no solo las vacaciones de crédito, sino también extender el plazo del préstamo. Por lo tanto, no tiene que pagar mucho más cada mes después de que finalice el aplazamiento del préstamo.
2. Póngase en contacto con el defensor del pueblo financiero
La tarea del defensor del pueblo financiero es actuar como intermediario entre los particulares y las organizaciones financieras, ayudando a no llevar el caso a los tribunales. Sus servicios son gratuitos, pero hay varias condiciones bajo las cuales puede contactarlo para obtener ayuda:
- el problema con el que recurrió al defensor del pueblo financiero surgió a más tardar hace 3 años;
- su deuda con el banco no excede la cantidad de 500 mil rublos;
- El banco donde tomó el préstamo acepta voluntariamente resolver disputas con el Defensor del Pueblo. Vea una lista de dichos bancos en el sitio web del Banco de Rusia. Importante: a partir del 1 de enero de 2021, los bancos deberán cooperar con los representantes financieros.
El Defensor del Pueblo no liquida su deuda con el banco, puede ayudarlo a reestructurarla, lograr un aplazamiento de pagos o encontrar otra solución que sea adecuada tanto para usted como para el banco.
Cómo contactar al defensor del pueblo financiero: a través del sitio - https://finombudsman.ru. En sus propias palabras, indique la esencia de la disputa con el banco y adjunte copias de los documentos que confirmen las razones objetivas de su insolvencia temporal.
1. Declararse en bancarrota
Antes de suspirar alegremente: "Bueno, ahí fue donde tenía que comenzar", tenga en cuenta que no hay opción de declararse en bancarrota y no pagar un préstamo.
- La bancarrota financiera significa que una persona no puede cumplir con sus obligaciones de deuda con el banco y con terceros.
- ¿Qué hará el banco en tal situación? Él irá a la corte, siguiendo los resultados de los cuales se elaborará un plan de pago de la deuda. Probablemente, parte de la deuda se pagará mediante la confiscación de bienes. Objetos personales, electrodomésticos, electrónica, vivienda (si no es el único o está comprometido por el banco): todo irá por las deudas.
- En este caso, el deudor puede estar exento de pagar multas y sanciones, pero al mismo tiempo quedar en la lista negra y es poco probable que reciba un préstamo por un monto considerable. E incluso obtener una tarjeta de débito puede ser difícil.
Condiciones de reconocimiento de bancarrota: El monto de la deuda es de 500 mil rublos, el plazo de la deuda no es inferior a 90 días.
Ventajas del estado de bancarrota:
- Ya no es necesario hacer pagos obligatorios de préstamos (con la excepción de impuestos, tarifas, multas).
- No acumule multas e intereses sobre pasivos.
- Después de la venta de la propiedad del deudor, el banco ya no tiene derecho a imponerle multas a la propiedad.
Desventajas del estado de bancarrota:
- Dentro de 5 años, no puede declararse en bancarrota nuevamente y debe notificar al banco en el que desea solicitar un préstamo que se sometió a un proceso de bancarrota.
- Durante la duración del juicio, no puede comprar y vender propiedades, transferirlas como prenda, administrar dinero en sus cuentas bancarias o viajar al extranjero, excepto con el permiso del tribunal.
- Dentro de los 3 años posteriores al procedimiento de quiebra, no puede ocupar ningún cargo en los órganos de gobierno de una entidad jurídica.
Esperamos que uno de los consejos sobre cómo pagar sus deudas con el banco si no hay dinero le sea útil. ¡Sea saludable y financieramente rico!
